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1. 왜 금융 용어를 알아야 할까요?
재테크를 막 시작한 분들에게 가장 먼저 부딪히는 벽이 바로 생소한 금융 용어입니다. 'CMA', 'ETF', '변액보험', '복리' 등 처음 보는 단어들이 투자 결정을 어렵게 만들죠.
이 글에서는 재테크 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 자주 사용되는 금융 용어를 간단명료하게 정리해드립니다.
2. 꼭 알아야 할 금융 용어 15가지
- 예금과 적금
- 예금: 한 번에 목돈을 맡기는 방식
- 적금: 매달 일정 금액을 저축하는 방식 - 복리와 단리
- 단리: 원금에만 이자가 붙음
- 복리: 이자에 또 이자가 붙음 (시간이 지날수록 이자가 커짐) - 금리
- 돈을 빌리거나 맡길 때 적용되는 이자의 비율
- 예: 연 3% 금리는 100만 원 예금 시 1년에 3만 원 이자 발생 - CMA 계좌
- 증권사에서 제공하는 예치 계좌로, 높은 이자율과 입출금 자유로움이 특징 - ETF (상장지수펀드)
- 여러 종목이 섞인 펀드를 주식처럼 사고팔 수 있는 상품 - 펀드
- 여러 투자자들의 돈을 모아 전문가가 대신 운용하는 금융 상품 - 채권
- 국가나 기업이 돈을 빌리기 위해 발행하는 일종의 IOU
- 안정적인 수익을 원하는 투자자에게 적합 - 주식
- 기업의 소유권 일부를 갖는 증서. 가격 변동성이 크지만 수익 가능성도 큼 - NIM (순이자마진)
- 금융기관이 예금과 대출의 이자 차이로 얻는 이익률 - 신용등급
- 금융사가 개인의 상환 능력을 수치화한 것. 대출 이자율과 한도에 영향을 줌 - 리스크
- 손실 가능성 또는 불확실성. 수익이 크면 리스크도 큼 - 분산 투자
- 여러 자산에 나누어 투자하여 위험을 줄이는 전략 - 변액보험
- 보험+투자 기능이 결합된 상품. 투자 수익에 따라 보험금이 변동 - 상환 방식
- 원리금 균등, 원금 균등, 만기 일시상환 등 다양한 대출 상환 방식 존재 - 세전 수익률 vs 세후 수익률
- 세전 수익률: 세금을 제외하기 전 수익률
- 세후 수익률: 실제로 손에 들어오는 수익
3. 어떻게 활용하면 좋을까요?
위 용어들을 알고 있으면 투자 상품 설명서를 읽거나 금융 뉴스를 이해하는 데 큰 도움이 됩니다. 특히 상품 가입 전, 수수료·리스크·수익률 구조를 파악하는 데 유리합니다.
지속적으로 금융 지식을 쌓다 보면 나만의 재테크 기준을 갖고 투자 결정을 내릴 수 있게 됩니다.
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